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那么这些低投入的投资服务可以鼓励我们存入2019iyiou

2019-05-14 19:35:53来源:励志吧0次阅读

自动化财务咨询是一项快速发展的产业,使用计算机控制算法技术,人们通常称其为机器咨询。然而,你真的会将毕生积蓄托付给计算机吗?

谈到钱,人们大多会面露难色,这会让他们觉得自己混乱的收入状况和消费习惯被公诸与众了。然而,客观公正的机器服务却备受欢迎。

埃森哲咨询公司发现全球68%的消费者愿意采纳机器建议来规划自己的退休生活,因为他们觉得机器咨询更加快捷、实惠、客观。

Wealth Wizards公司经理林恩·史密斯(Lynn Smith)表示:“许多员工认为面对面会议会让他们觉得十分难为情,因此他们更喜欢线上交流,因为线上他们不会觉得自己受到了评判。”

那么机器咨询是如何运转的呢?它真的优于传统金融咨询项目吗?

机器咨询公司使用计算机算法来分析你的财务状况、财务目标随后为你量身打造一套投资方案。一般来说,用户只需上回答一些与收入、消费、家庭状况、面对风险的态度等有关的问题,算法便会将您的储蓄进行分配,通过指数化证券投资基金虚拟特定股票市场的指数基金和部门,计算出固定收益。

有些投资人愿意承担更大的风险,年轻投资者通常将其投资组合加权到高风险,高增长的投资项目,而接近退休的老年投资者会权衡其投资组合的余额从而降低投资风险,有固定的收入的投资者则更倾向于政府债券或金边债券。

Betterment公司通信部副总裁乔·齐默(Joe Ziemer)表示:“Betterment服务收录您的信息通过一系列算法进行资产分配计划,例如,90%的股票和10%的退休保障债券等组合。

关键问题在于,这些算法的运算费用远远低于其他传统财务咨询公司。

例如,Wealth Wizards公司通常会以100000英镑的投资收取65英镑的投资,而在10000英镑的投资水平上,这笔费用为0.30%,即300英镑。而Betterment公司每年的咨询费用仅按比0.25%收取。

这些费用同人力资源所需费用相比简直微不足道,据英国Unbiased线上咨询公司数据显示,如果每月要获得固定200英镑的退休金,需要580英镑的咨询费用。或者,退休时,10万英镑的积蓄需要咨询来指导投资,那你需要支付一千到两千英镑不等的咨询费用

如果你的财务状况比较复杂,或者你需要税务计划服务,许多机器咨询公司也会提供人力咨询,当然这需要收取额外的费用。

英国保险公司LV的生活和养老金总经理约翰·佩克斯(John Perks)表示:“当客户需要建议时,需要建立一些不同的监管制度,因此需要人力咨询。”两年前,英国保险公司LV推出退休机器咨询服务。

那么这些低投入的投资服务可以鼓励我们存入更多的钱吗?

各个权利部门当然希望如此。

世界经济论坛的数据显示,到2050年,全球经济体的集体退休储蓄差距将达到400万亿美元(约合英镑307万亿),这意味着很多退休人员将面临贫困问题。

各国政府担心,这可能给福利制度带来不可持续的负担。

机器咨询当然会越来越受欢迎。

市场研究总监Statista表示,至2021年,美国市场每年将增长29%,并预计同期,使用机器咨询服务的中国投资者数量将从200万人跃升至7940万人。

咨询公司ATKearney预测,机器咨询将在五年内管理2.2万亿美元,年增长率为68%。

专家认为,随着财务管理和银行应用数据加入到算法,人工智能也加入其中,咨询服务便能够处理更加复杂的业务。

史密斯女士说:“如果你知道一个人的一切,你可以通过后台连线进行人事顾问,然而,事实证明这非常困难。”

然而,我们真的愿意完全让机器咨询取代人力咨询吗?当然不是。

埃森哲认为,我们中很大一部分人仍然希望人际互动,特别是如果我们的财政状况很复杂。埃森哲的分销和营销服务高级总监Piercarlo Gera认为成功的金融服务公司将会采取“无缝集成技术,分支络和员工”的策略。

虽然Betterment为顾客提供了完整的建议,但客户仍然可以在有需要时与人交谈。即使那些更喜欢面对面互动的人仍然可以从机器咨询服务中受益。LV的Perks先生说:“使用机器咨询可以减少顾问为客户提供监管建议所需的时间9小时至90分钟。这可以改变公司的后台业务,让他们提供便宜的服务。”

但投资表现究竟如何?选择廉价投资算法是否比专业基金经理代表客户更有效地跟踪市场?

事实是,只有四分之一的人力财务管理收益总体上超过市场,所以当你考虑到你为这一服务水平需要付出更多管理费用时,要知道大多数人的绩效差异可能是微乎其微的。

机器时代可能会来,但至少在这种情况下,他们似乎更适合小投资者为自己舒适的退休生活进行投资。

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